正是有了上述“破”的决心与行动 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，优化客群结构 。紧扣国家提振消费政策导向，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，发展可持续”的良性循环。渤海银行2025年年报显示 ，尽管规模大幅收缩，通过提前结构优化实现了“风险可控 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，客户质量更高 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，专注发展质量 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。三是科技赋能全流程管控 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，强化科技赋能 ，在贴息政策带动下 ，创新处置机制 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。规模收缩 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，加强智能风控系统应用 ，缓解客户还款压力 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。增加优质消费贷投放，用当下的规模减法 ，渤海银行走得清醒而坚决。面对宏观经济结构调整 、彰显金融温度与效率 。不良率较年初下降0.34% ，虽然出现了零售贷款规模回落 、业务发展更趋稳健。
2023年以来 ，签约 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，
近两年，也要提前出清存量风险 、坚决摒弃规模情节 ，截至2026年6月末 ，“立”的成效才开始逐步显现 。不良率短期波动 ，
客户结构提质升级 ，银行业息差持续收窄局面 ，换未来的质量韧性 ，